Introduction

Après une reprise soutenue des transactions en 2025, le marché immobilier montre des signes de dynamisme. Les taux de prêt ont entamé une remontée progressive mais limitée ces derniers mois.

En décembre, les barèmes observés se situaient en moyenne autour de 3,11 % pour les prêts sur 15 ans, 3,25 % sur 20 ans et 3,35 % pour des durées de 25 ans. Ces évolutions restent mesurées, au regard des tensions politiques et économiques.

Pourquoi la hausse reste modérée

Offres commerciales et concurrence

Les établissements financiers cherchent à regagner de la clientèle après plusieurs années de frilosité. Pour attirer les acheteurs, de nombreuses banques maintiennent des promotions ciblées et conservent des segments de prêts à taux attractifs pour les primo-accédants.

Résultat : même si quelques établissements relèvent légèrement leurs grilles, la concurrence pèse sur la remontée des taux, limitant l'ampleur du mouvement à quelques centièmes voire dixièmes.

Caroline Arnould, dirigeante d'un réseau de courtiers, estime que l'évolution observée est progressive et ne traduit pas un renversement brutal du marché.
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Les indicateurs à suivre

Variables macroéconomiques et taux souverains

Plusieurs éléments peuvent influer sur la trajectoire des taux : le niveau des OAT (obligations d'État), les décisions de la Banque centrale européenne et la conjoncture économique de la zone euro. Par exemple, l'OAT 10 ans a grimpé autour de 3,6 % fin décembre après des tensions liées au débat budgétaire.

La BCE, avec un taux de dépôt fixé autour de 2 %, joue un rôle stabilisateur ; son positionnement futur dépendra de l'inflation et de la croissance (la zone euro affichait une croissance trimestrielle proche de 0,3 % récemment).

Conseils pratiques pour emprunteurs

Comparer pour obtenir la meilleure offre

Face à des marges qui se resserrent, il est essentiel d'examiner avec attention plusieurs éléments : le taux nominal, le coût de l'assurance emprunteur et les frais annexes (dossier, garanties).

  • Demandez plusieurs simulations et comparez le TAEG plutôt que le seul taux nominal.
  • Considérez les options pour un taux aidé ou un complément lié au PTZ, lorsque vous êtes éligible.
  • Veillez aux frais de dossier et aux conditions de renégociation ou de remboursement anticipé.

Ces précautions permettent de saisir une opportunité si les banques renforcent leurs offres commerciales dans les mois à venir.